Le marché de l’assurance emprunteur est à l’aube d’une année 2018 mouvementée, marquée par l’entrée en vigueur de la loi sur la résiliation (ou substitution) annuelle.

Cette loi a pour objectif de « rebattre les cartes » entre les principaux acteurs de l’assurance emprunteur, et d’établir un nouvel équilibre plus avantageux pour les particuliers. Le sénateur Martial Bourquin (qui a permis d’adopter cette loi), anticipe un impact réel sur le coût de l’assurance emprunteur:

« Le marché de l’assurance emprunteur est oligopolistique, entre les mains des filiales des grands groupes bancaires, avec un taux de commissionnement de 40 à 50 euros pour 100 euros de prime, ce qui est économiquement injustifiable. Le droit de résiliation permettra aux titulaires [..] de bénéficier d’assurances moins chères, soit auprès d’un concurrent, soit en obtenant la renégociation de leur contrat. L’argent économisé pourra être réinvesti dans la consommation quotidienne »

Pourtant, il ne s’agit pas là de la première loi qui a pour objectif d’ouvrir le marché de l’assurance emprunteur à la concurrence : les lois Murcef, Lagarde et Hamon n’ont pas permis d’infléchir la position des banques sur le marché. Cela nous amène à nous demander quel sera l’impact réel de cette nouvelle loi sur la résiliation annuelle…

Afin de vous apporter un éclairage AILANCY sur les enjeux de cette loi, cette étude aborde plusieurs points :

– Comment fonctionne l’assurance emprunteur, et pourquoi les acteurs bancaires dominent-ils le marché ? – Quel est le cadre réglementaire qui encadre l’assurance de l’emprunt ? Et pourquoi la loi sur la résiliation annuelle aurait-elle plus d’impact que les lois précédentes sur le sujet ? – Comment vont s’organiser les leaders pour consolider leurs portefeuilles, et les challengers pour gagner en parts de marché?

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