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VOS ENJEUX

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Élaborer la stratégie de développement

Où trouver les sources de croissance et comment préparer le développement d’activités rentables pour le futur ? Quelles innovations proposer, quels produits et marchés privilégier ? Pour dynamiser leur croissance, les acteurs de la Banque et de l’Assurance doivent revisiter leurs priorités et portefeuilles d’activités et ajuster leur business model.

Pour accélérer la croissance et renforcer ses avantages compétitifs

Bâtir des stratégies offensives de développement

Renforcer la croissance et la capacité à créer de la valeur, se positionner sur les marchés porteurs et construire des avantages compétitifs nécessite de connaître intimement et d’évaluer précisément les marchés, les pratiques des concurrents, les attentes des clients et les tendances de fond.

Ailancy vous accompagne dans la détection des opportunités, l’étude des marchés et la définition des stratégies de développement et de conquête. Nous intervenons également dans la construction et la mise en œuvre des offres de produits et services innovants.

Prendre les décisions stratégiques en rupture

Il est attendu des dirigeants de savoir décider d’abandonner certaines activités (ou mettre en œuvre des stratégies de coopérations) pour accélérer le développement sur d’autres activités porteuses.

La vitesse des transformations, la capacité à conclure des accords stratégiques et l’efficacité de la mise en œuvre de la stratégie sont des critères clef de la performance dans l’industrie financière.

Formuler le projet d’entreprise et mobiliser les équipes sur les priorités

Définir l’ambition de l’entreprise et les défis à relever par les équipes est  un moyen efficace de créer un élan positif pour votre entreprise, concentrer les forces sur l’essentiel, et motiver ainsi les collaborateurs en donnant du sens à leur effort.
L’appropriation de votre stratégie passe par l’engagement du management dans la construction du projet d’entreprise et ses traductions en business plan et plan d’actions stratégiques.

PUBLICATIONS

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Publications

Dernière publication

DSP2 – Epargne financière, prochaine étape en matière de libéralisation des mouvements financiers ?
Publié le 17/10/17
Nombre de pages : 2
Format : pdf

DSP2 – Epargne financière, prochaine étape en matière de libéralisation des mouvements financiers ?

La révision de la Directive sur les Services de Paiement (DSP2), dont l’entrée en vigueur est attendue pour janvier 2018, promet de bousculer le monde bancaire en matière d’accès aux comptes. Si le périmètre de la directive ne concerne pas directement l’épargne financière, elle favorisera la mutation de l’industrie et nous laisse entrevoir d’autres évolutions en matière de consultation des comptes et d’exécution de transactions.

 

La référence à observer : la révision de la directive sur les Services de Paiement (DSP2)

 

Cette directive prévoit notamment d’encadrer les activités d’agrégation de comptes (des services aujourd’hui proposés par Bankin’, Linxo et Budget Insight) ainsi que l’initiation de paiements. Ce service, moins connu en France mais largement installé en Suède, aux Pays-Bas ou en Allemagne, permet à un prestataire de service d’initiation de paiement (PSIP) d’initier un virement grâce aux codes d’authentification de banque à distance du client.

Pour éviter aux utilisateurs de communiquer leurs codes d’accès à des tiers, les banques devront désormais ouvrir leurs systèmes d’information à ces nouveaux acteurs, en leur fournissant un accès normé aux informations sur les comptes (soldes, opérations,…). Les investissements informatiques sont importants afin d’être en mesure d’exposer via des API (Application Program Interface) externes ces données aux conditions décrites dans la directive. Dès lors, le web scraping, technique actuellement utilisée par les agrégateurs et initiateurs pour récupérer et utiliser les données des clients, serait proscrit.

 

Un équilibre difficile à trouver sur la DSP2

 

Si les banques font du lobbying pour interdire le web scrapping et limiter l’accès aux données de leurs clients via des API, les fintechs voient dans ces solutions techniques un risque fort pour la pérennité de leurs activités.

Les récents échanges entre l’EBA (European Banking Authority) en charge de rédiger les normes techniques dites RTS (Regulatory Technicals Standards) et la Commission Européenne témoignent de la difficulté du régulateur à trouver le bon équilibre entre ouverture et sécurité des échanges.

Ainsi, initialement proscrit dans le texte proposé par l’EBA, le web scrapping pourrait continuer à être utilisé en fonction des arbitrages finaux rendus par la Commission Européenne.

 

“ The EBA voices its disagreement with three of the four concrete amendments the Commission proposes on the basis that it would negatively impact the fine trade-off and balances previously found in the RTS. ”

European Baking Authority website, 29 june 2017

 

Illustrant les divergences d’opinions, Frédéric Oudéa, président de la Fédération Bancaire Européenne, a adressé une lettre courant aout 2017 à Mario Draghi dans laquelle il met en garde le régulateur contre les dangers du web scraping et demande son interdiction.

 

...

 

Retrouvez la suite de notre analyse dans la note de réflexion à télécharger ici.

Auteur(s) :
Marc GIORDANENGO
Marc GIORDANENGO
Manager
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Publications associées

EXPERTISE ET RÉFÉRENCES

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Détail des missions par enjeu

  • Keytrade Bank
  • S2E
  • LCL
  • RCI Banque
  • CACEIS
  • AFG
  • Kepler
  • BNP Paribas
  • BP2S
  • BNY Mellon
  • Caisse d'Epargne
  • BPCE
  • FNCA
  • CA Titres
  • CDC
  • Fortunéo
  • ProCapital Banking Services
  • HSBC
  • SLIB
  • Neuflize OBC
  • Rothschild & Cie Banque
  • Skandia
  • State Street
  • ABN AMRO Clearing
  • Euroclear
  • NYSE Euronext

Exemples d’interventions

Diagnostic et plan d'amélioration de l’offre pour les Banques du métier Securities Services

d'un groupe bancaire de premier plan :
  • Segmentation de la clientèle et de l’offre
  • Identification des gisements de marché à l’actif et au passif (émissions)
  • Définition du plan d’actions pour l’enrichissement et la présentation produit de l’offre

Construction du plan d'évolution à 3 ans de la Banque Par Internet

d'une banque de détail de premier plan :
  • Synthèse de l’existant sur les aspects techniques, fonctionnels et organisationnels, basé sur des éléments de benchmark
  • Définition d’une cible stratégique avec la mise en évidence d’un ensemble d’opportunités et d’innovations
  • Construction d’une trajectoire de réalisation et la formalisation du plan projet

Elaboration de la stratégie d'épargne

pour une société financière spécialisée :
  • Eclairage externe et appui à la définition de la stratégie à 3 ans concernant l’offre d‘épargne

Etudier l'opportunité pour une société spécialisée dans l'épargne salariale

de se développer sur d'autres prestations de service et recherche de partenaires éventuels :
  • Préparation du Business Plan
  • Rédaction des supports de décision
  • Déclinaison opérationnelle des décisions et identification des adaptations à mener

Etude d’opportunité d’une implantation en France

du leader belge de l'épargne en ligne :
  • Etude et quantification du marché français
  • Positionnement de l’offre produit à prévoir capitalisant sur l’offre existante du client
  • Définition d’un modèle opérationnel adapté et réalisation du business plan

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Élaborer la stratégie de développement

Où trouver les sources de croissance et comment préparer le développement d’activités rentables pour le futur ? Quelles innovations proposer, quels produits et marchés privilégier ? Pour dynamiser leur croissance, les acteurs de la Banque et de l’Assurance doivent revisiter leurs priorités et portefeuilles d’activités et ajuster leur business model.

Pour accélérer la croissance et renforcer ses avantages compétitifs

Bâtir des stratégies offensives de développement

Renforcer la croissance et la capacité à créer de la valeur, se positionner sur les marchés porteurs et construire des avantages compétitifs nécessite de connaître intimement et d’évaluer précisément les marchés, les pratiques des concurrents, les attentes des clients et les tendances de fond.

Ailancy vous accompagne dans la détection des opportunités, l’étude des marchés et la définition des stratégies de développement et de conquête. Nous intervenons également dans la construction et la mise en œuvre des offres de produits et services innovants.

Prendre les décisions stratégiques en rupture

Il est attendu des dirigeants de savoir décider d’abandonner certaines activités (ou mettre en œuvre des stratégies de coopérations) pour accélérer le développement sur d’autres activités porteuses.

La vitesse des transformations, la capacité à conclure des accords stratégiques et l’efficacité de la mise en œuvre de la stratégie sont des critères clef de la performance dans l’industrie financière.

Formuler le projet d’entreprise et mobiliser les équipes sur les priorités

Définir l’ambition de l’entreprise et les défis à relever par les équipes est  un moyen efficace de créer un élan positif pour votre entreprise, concentrer les forces sur l’essentiel, et motiver ainsi les collaborateurs en donnant du sens à leur effort.
L’appropriation de votre stratégie passe par l’engagement du management dans la construction du projet d’entreprise et ses traductions en business plan et plan d’actions stratégiques.

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Publié le 17/10/17
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La révision de la Directive sur les Services de Paiement (DSP2), dont l’entrée en vigueur est attendue pour janvier 2018, promet de bousculer le monde bancaire en matière d’accès aux comptes. Si le périmètre de la directive ne concerne pas directement l’épargne financière, elle favorisera la mutation de l’industrie et nous laisse entrevoir d’autres évolutions en matière de consultation des comptes et d’exécution de transactions.

 

La référence à observer : la révision de la directive sur les Services de Paiement (DSP2)

 

Cette directive prévoit notamment d’encadrer les activités d’agrégation de comptes (des services aujourd’hui proposés par Bankin’, Linxo et Budget Insight) ainsi que l’initiation de paiements. Ce service, moins connu en France mais largement installé en Suède, aux Pays-Bas ou en Allemagne, permet à un prestataire de service d’initiation de paiement (PSIP) d’initier un virement grâce aux codes d’authentification de banque à distance du client.

Pour éviter aux utilisateurs de communiquer leurs codes d’accès à des tiers, les banques devront désormais ouvrir leurs systèmes d’information à ces nouveaux acteurs, en leur fournissant un accès normé aux informations sur les comptes (soldes, opérations,…). Les investissements informatiques sont importants afin d’être en mesure d’exposer via des API (Application Program Interface) externes ces données aux conditions décrites dans la directive. Dès lors, le web scraping, technique actuellement utilisée par les agrégateurs et initiateurs pour récupérer et utiliser les données des clients, serait proscrit.

 

Un équilibre difficile à trouver sur la DSP2

 

Si les banques font du lobbying pour interdire le web scrapping et limiter l’accès aux données de leurs clients via des API, les fintechs voient dans ces solutions techniques un risque fort pour la pérennité de leurs activités.

Les récents échanges entre l’EBA (European Banking Authority) en charge de rédiger les normes techniques dites RTS (Regulatory Technicals Standards) et la Commission Européenne témoignent de la difficulté du régulateur à trouver le bon équilibre entre ouverture et sécurité des échanges.

Ainsi, initialement proscrit dans le texte proposé par l’EBA, le web scrapping pourrait continuer à être utilisé en fonction des arbitrages finaux rendus par la Commission Européenne.

 

“ The EBA voices its disagreement with three of the four concrete amendments the Commission proposes on the basis that it would negatively impact the fine trade-off and balances previously found in the RTS. ”

European Baking Authority website, 29 june 2017

 

Illustrant les divergences d’opinions, Frédéric Oudéa, président de la Fédération Bancaire Européenne, a adressé une lettre courant aout 2017 à Mario Draghi dans laquelle il met en garde le régulateur contre les dangers du web scraping et demande son interdiction.

 

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  • Segmentation de la clientèle et de l’offre
  • Identification des gisements de marché à l’actif et au passif (émissions)
  • Définition du plan d’actions pour l’enrichissement et la présentation produit de l’offre

Construction du plan d'évolution à 3 ans de la Banque Par Internet

d'une banque de détail de premier plan :
  • Synthèse de l’existant sur les aspects techniques, fonctionnels et organisationnels, basé sur des éléments de benchmark
  • Définition d’une cible stratégique avec la mise en évidence d’un ensemble d’opportunités et d’innovations
  • Construction d’une trajectoire de réalisation et la formalisation du plan projet

Elaboration de la stratégie d'épargne

pour une société financière spécialisée :
  • Eclairage externe et appui à la définition de la stratégie à 3 ans concernant l’offre d‘épargne

Etudier l'opportunité pour une société spécialisée dans l'épargne salariale

de se développer sur d'autres prestations de service et recherche de partenaires éventuels :
  • Préparation du Business Plan
  • Rédaction des supports de décision
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